A vagyonos ügyfelek igényei az elmúlt években látványosan átalakultak. Ma már egyre kevésbé elegendő a pusztán hozamokra és pénzügyi mutatókra épülő vagyonkezelés: a fókusz a hosszú távon fenntartható, értéktartó és generációkon átívelő megoldások felé tolódik. A vagyon nem önmagában cél, hanem eszköz – és egyre fontosabb kérdés, hogy milyen szemlélet mentén gyarapszik.
A holisztikus vagyonkezelési modell erre az elvárásra ad választ. Olyan megközelítésről van szó, amely a klasszikus értékpapír-befektetéseken túl kiegészítő szolgáltatásokat is integrál: például concierge megoldásokat, fine art tanácsadást vagy family office struktúrákat. Ezek együtt nemcsak kényelmet, hanem valódi hozzáadott értéket is teremtenek, hiszen a vagyon kezelése így összhangba kerül az ügyfél életének egészével.
Eredményalapú működés és átlátható díjazás
A komplex tanácsadás magas szellemi hozzáadott értéket képvisel, ugyanakkor sokáig tartotta magát az a nézet, hogy a magyar ügyfelek nehezen fogadják el az ilyen szolgáltatások díjazását. A gyakorlat azonban azt mutatja, hogy az eredményorientált modell képes áttörést hozni. Ebben a rendszerben a befektetők sikerdíjat fizetnek, vagyis jellemzően nem a vagyon nagysága, hanem az elért eredmény után keletkezik költség.
Ez az „egy hajóban evezünk” szemlélet a befektető és a szolgáltató érdekeit egy irányba tereli. A cél a lehető legjobb hozam elérése az adott kockázati szint mellett, alacsony fix és tranzakciós költségekkel, a portfólióhoz leginkább illeszkedő instrumentumok kiválasztásával. Az ügyfelek számára mindez maximális kényelmet jelent: nem szükséges napi szinten piacokat figyelniük vagy mikrodöntéseket hozniuk, miközben pontosan látják, miért és mennyit fizetnek
Generációváltás: eltérő igények, eltérő tempó
A vagyonosodási folyamat egyik legkritikusabb kérdésévé a generációváltás vált. Bár a nagy vagyonokkal rendelkező üzletemberek egy része még mindig halogatja az utódlás tervezését, a fiatalabb generációk egyre nyitottabbak a tudatos vagyontervezésre. Oktatási programok és workshopok tapasztalatai alapján a fiatalok kifejezetten érdeklődnek a vagyon jövője iránt, és ezt a témát a családi beszélgetésekbe is bevonják.
A tanácsadói munka során is jól látható a különbség az átadó és az átvevő generáció között. Az 50 év alattiaknál gyakran már egyetlen, másfél órás megbeszélés elegendő ahhoz, hogy egy family office struktúra vonzóvá váljon, míg az idősebb generáció esetében több alkalom szükséges. Más a tempó, mások az elvárások, és más hiányokat szeretnének pótolni
Mi különbözteti meg a diszkrecionális vagyonkezelési modellt a klasszikus private bankingtől?
A szemlélet egyik legfontosabb eleme, hogy a portfóliókezelés kerül a középpontba, nem pusztán a befektetési tanácsadás. A cél nem termékek értékesítése, hanem valódi partnerség kialakítása. Egy tanácsadó csak korlátozott számú ügyféllel dolgozik együtt, hogy megmaradjon a személyes kapcsolat, az értő figyelem és a bizalom.
Ebben a modellben a tanácsadó nem csupán pénzügyi szakember, hanem hosszú távú, megbízható partner, aki jóban és rosszban is az ügyfél mellett áll. A family office szolgáltatás lényege éppen ez: az ügyfél számára eltűnik a határ a belső és a külső tanácsadók között, és egy egységes, átlátható rendszerben kap támogatást a vagyonával és élethelyzeteivel kapcsolatos döntésekben
